如何加强融资租赁产品的风险管控?

来源: 互联网   作者: 金融注册   2020-02-20

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  首先要重视对承租人还款能力的评估。重点分析还款来源,承租人的第一还款来源永远是最重要的,要着重关注交易对手的商业模式、上下游和经营性现金流的可持续性稳定性,关注行业供需及所处行业地位,关注对手所处的企业成长阶段以及分析的侧重点。通过分析融资结构的变化,评估交易对手的外部融资能力和流动性状况。风险敞口要跟承租人的还款能力和外部融资能力保持一致。承租人和保证人的财务真实性是否已经核查,是否有非财务的因素在支撑财务分析。融资租赁业务要走专业化评估道路,努力实现信用风险管理的精细化。另外,多年的融资租赁业实践证明,融资租赁公司要走专业化发展道路,结合股东的资源禀赋和市场需求,围绕所选择的专业化业务方向深耕细作久久为功,才能真正解决好对承租人信用风险的识别、评估、控制、缓释、监测和化解。
 
如何加强融资租赁产品的风险管控?
 
  其次,要重视租赁物的物权担保功能以及租赁物的资产处置价值。评估租赁产品的风险,离不开对租赁物资产风险的评估。要明确租赁物的产权无瑕疵并且可以把所有权确权到租赁公司名下,还要明确租赁物处置价值对租赁公司债权的保障程度。在租赁物的选取上,要评估租赁物是否为承租人的核心设备或核心资源,是否可以产生还款现金流或使用价值,要重视通过获得租赁物的所有权来加大承租人的违约成本。其中,对于租赁物或融资资金承建项目还处于在建工程状态的,一般应该在项目点火或投产后再投放资金。需要强调的是,即使为了增加租赁物的流通性和处置价值以及租赁物对租赁债权的保障程度,融资租赁公司也要想方设法鼓励开展直接租赁业务,努力扩大直接租赁业务占比。
 
  最后,在融资租赁产品交易结构的设计上,任何时候都要确保不出事,任何时候都要做好最坏的准备,防范项目交易结构风险。要结合承租人的盈利模式、现金流和资金周转情况来设计租金收取的合理方式。要结合交易对手的商业模式及资源禀赋来设计租赁产品的增信措施,尽可能加大承租人的违约成本,尽可能给后续资产管理阶段留有留足风险处置手段。很多教训验证了,如果承租人本身的还款能力有问题,通过保证担保的方式来化解租金收取的可靠性往往要大打折扣。融资租赁公司要特别重视对法律文本的设计。融资租赁产品的交易结构不能太复杂,看不懂的项目宁可不做。对租赁期内可能的市场变化(包括由于政策调整带来的市场变化),要事先采取必要的前瞻性预防措施。
 
  相信通过上面整理的内容,大家对于融资租赁的风险管理有了初步的了解,我们上海誉商是一家商务代办企业,专注商务服务,如果您需要工商方面的商务协助,可以与我们的在线服务人员取得联系,多年的代办经验,一定能给您满意的答复。

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