商业保理相关业务理论知识

来源: 上海誉商   作者: 誉商   2017-10-24

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信贷工厂保理是基于应收账款而形成的一系列综合金融服务。因此,业务的前提是必须要有应收账款。任何一个产品的出现,无非就是市场供需的产物,商业保理也不过如此!银行在10年以前就开始供应链金融的服务,但是一直无法做到给行业提供从采购、生产、销售到售后一整套的解决方案,特别是在融资方面,银行的业务结构就决定了无法满足中小企业的融资需求!李克强总理说过,要大力支持民间机构给中小企业的融资,所有才有了P2P和商业保理的高速发展,弥补实业中中小企业8%-20%的融资空洞。但目前的保理业务都是定位于中国式国情,做多不做专,产品更多的是为了迎合市场融资的需求,没有致力于为立身于供应链行业提供从信息流、物流、到资金流一整套的解决方案!
保理商为其提供下列服务中的至少两项:
1、贸易融资。保理商可以根据卖方的资金需求,收到转让的应收帐款后,立刻对卖方提供融资,协助卖方解决流动资金短缺问题。
2、销售分户账管理。保理商可以根据卖方的要求,定期向卖方提供应收帐款的回收情况、逾期帐款情况、帐龄分析等,发送各类对帐单,协助卖方进行销售管理。
3、应收帐款的催收。保理商有专业人士从事追收,他们会根据应收帐款逾期的时间采取有理、有力、有节的手段,协助卖方安全回收帐款。
4、信用风险控制与坏账担保。保理商可以根据卖方的需求为买方核定信用额度,对于卖方在信用额度内发货所产生的应收帐款,保理商提供100%的坏帐担保。
 
商业保理是个商业机密颇多的神秘行业。“从事应收账款业务,涉及行业颇多,凡是所有涉及贸易赊销的企业都会需要保理公司。”随着市场的发展,赊销在交易中越来越普遍,这为保理业务发展奠定了良好的市场基础。“应收账款规模持续上升,回收风险加大,对保理服务的需求也必然快速上升。尤其在温州这个注重人情关系的社会,‘欠钱’买卖很普遍。”
据不完全统计,去年国内传统型商业保理(不包括第三方支付类、电子商务类及供应链融资类)总营业额在100亿元以上,至少有3家商业保理公司的营业额已突破20亿元。有专家根据保理企业数量预计增长数、净资产预计增加额等数据推算,今年国内商业保理业务量有望突破200亿元大关,商业保理余额预计达到100亿元左右。
 
2017年注册商业保理公司的条件提高了吗?
目前还没有的,如果需要注册只要满足以下条件就可以了
(一)主要出资人应当为企业法人或其他社会经济组织;
(二)公司注册资本不低于5000万元,全部为实收货币资本,且来源真实合法。内资公司注册资本由投资者一次性足额缴纳,外资公司注册资本缴纳期限按现行相关规定执行;
(三)商业保理公司应当拥有2名以上具有金融领域管理经验且无不良信用记录的高级管理人员,拥有与其业务相适应的合格专业人员;
(四)支持有实力和有保理业务背景的出资人设立商业保理公司,推进保理市场主体多元化,其中境外投资者或其关联实体应当具有从事保理业务的业绩和经验;
(五)法律法规规定的其他条件。
从企业角度来讲,保理针对的是成熟市场的成熟企业,他们对自己的融资需求目的明确,是为理性融资,在现今实业没落的情况下,如能通过商业保理达到安稳度过中国经济寒冬,甚至有些能达到规模效益,也不是没有可能,这就是商业保理公司这些类金融公司存在的市场,这是银行无法匹配的服务!
以上就是商业保理的相关知识,如想了解更多,欢迎来电咨询!

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